8月25日起,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮政储蓄银行5家国有银行开始将符合转换条件的存量浮动利率个人住房贷款,批量转换为LPR定价。同时,多家银行提醒,若不接受批量转换规则,可与银行提前联系或者转换后协商撤销。根据各家银行公告,批量转换完成后,若对转换结果有异议,可于2020年12月31日(含)前通过手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理。
对于不同的人群而言,房贷利率转换为LPR加点的浮动利率或固定利率,究竟孰优孰劣呢?今天小编为你梳理一下:
LPR是什么?
“LPR利率”是贷款基础利率的简称,是以18家银行共同报价,去掉一个最高值和一个最低值,再取平均值得出,每月20日更新。与基准利率相比,LPR更加市场化。
按照人民银行的规定,房贷利率的转换,原则上应于2020年8月31日前完成。
哪些人要转换?
如果你是2019年10月8日前申请的房贷,那你就在这“转换范围内”了,如果你是2019年10月8日(含)后申请的房贷,你当初的贷款本来就是跟LPR挂钩的,你的合同不会变更;如果你是公积金贷款、以固定利率还款的,又或者2020年12月31日前到期的房贷,那么也不需要转换。
转换方式
由于新合同要求“固定房贷利率”与“重定价条款”二选一,且选定后不能更改,那你将面临以下两种选择:
1、选择“固定”,就是把当前的房贷利率转变成永久的固定利率,直到还清。
2、选择“重定价”,就是把房贷利率转换为以LPR+基点的形式,挂钩LPR并且要选择重定价周期。
值得注意的是:在App申请转换为挂钩LPR时,重定价周期有两个选项,一个是原本的贷款日期,一个是每年的1月1日。
各家银行有不同的标准,房贷客户可以通过线上和线下两种方式办理,确定从浮动利率转换成LPR,或者是选择固定利率。值得注意的是,本人确定之后就不能再更改了。新房贷利率并不是转换完就及时执行,需要银行和房贷客户约定重定价周期和重定价日,在重定价日之后,执行新的利率,LPR房贷利率将按照最近公布的一期LPR进行加减点定价,重定价周期最短为一年。
应该怎么选?
有业内人士建议:如果你的还款年限还长,现在的还款额度对你而言没啥压力,又不想成天担心利率涨跌,那选固定利率挺好的;固定利率也更方便安排家庭收支;如果你还款时间相对较短,剩余还款额度不大,或有提前还款的计划,那选LPR挺好,毕竟短期内预测LPR是下行趋势,即便LPR上行,还有机会通过提前还款来解决;如果你还款年限长,还款额度高,想转LPR去享受短期内降息带来的小利好,那就得承担未来加息的风险。
如果你是公积金个人住房贷款不用转换。
如果你是组合贷款,那么也只要转换商贷的部分,公积金部分不用转换。
不过,对于大多数人来说,判断利率的长期走势是上升还是下降是很难的。所以,存量房贷客户还要根据自身具体情况,以及贷款价格、贷款期限,贷款余额等,综合选择更适合自己的利率转换方式。
责任编辑:八一
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