深夜重磅!刚刚央行宣布!

　　降首付!降利率!首套首付最低20%、二套首付最低30%

　　二套房商业贷款利率下调至不低于LPR+20个基点存量首套房贷利率可降低一系列重锤，终于落地!

　　两大政策原文如下↓↓↓

　　原文1如下：

　　中国人民银行 国家金融监督管理总局关于调整优化差别化住房信贷政策的通知中国人民银行上海总部，各省、自治区、直辖市、计划单列市分行;国家金融监督管理总局各监管局;各国有商业银行，中国邮政储蓄银行，各股份制商业银行：为落实党中央、国务院决策部署，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，适应我国房地产市场供求关系发生重大变化的新形势，更好满足刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展，中国人民银行、国家金融监督管理总局决定调整优化差别化住房信贷政策。

　　现就有关事项通知如下：

　　一、对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于20%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于30%。

　　二、首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率加20个基点。

　　三、中国人民银行、国家金融监督管理总局各派出机构按照因城施策原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势及当地政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例和利率下限。

　　四、银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的最低首付款比例和利率下限，结合本机构经营状况、客户风险状况等因素，合理确定每笔贷款的具体首付款比例和利率水平。中国人民银行国家金融监督管理总局

　　2023年8月31日

　　原文2如下：

　　中国人民银行 国家金融监督管理总局关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知中国人民银行上海总部，各省、自治区、直辖市、计划单列市分行;国家金融监督管理总局各监管局;各国有商业银行，中国邮政储蓄银行，各股份制商业银行：为落实党中央、国务院决策部署，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，引导商业性个人住房贷款借贷双方有序调整优化资产负债，规范住房信贷市场秩序，现就降低存量首套住房商业性个人住房贷款利率有关事项通知如下：

　　一、存量首套住房商业性个人住房贷款，是指2023年8月31日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款，或借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。

　　二、自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率(LPR)上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。新发放的贷款只能用于偿还存量首套住房商业性个人住房贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。

　　三、自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人亦可向承贷金融机构提出申请，协商变更合同约定的利率水平，变更后的贷款合同利率水平应符合本通知第二条的规定。

　　四、金融机构应严格落实相关监管要求，对借款人申请经营性贷款和个人消费贷款等贷款的用途进行穿透式、实质性审核，并明确提示风险。对存在协助借款人利用经营性贷款和个人消费贷款等违规置换存量商业性个人住房贷款行为的中介机构一律不得进行合作，并严肃处理存在上述行为的内部人员。

　　五、各金融机构要抓紧制定具体操作细则，做好组织实施，提高服务水平，及时响应借款人申请，尽可能采取便捷措施，降低借款人操作成本，确保本通知有关要求落实到位。

　　六、中国人民银行和金融监管总局各分支机构要将本通知立即转发辖内地方法人金融机构，督促贯彻执行，有效维护市场秩序。本通知自2023年9月25日起实施。此前相关规定与本通知不一致的，以本通知为准。

　　中国人民银行国家金融监督管理总局

　　2023年8月31日

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　　就在刚刚!央视新闻针对此次“存量房利率下调”、“降首付”相关操作，给出了最新解读和答复。

　　1、关于「存量房利率下调」5问5答↓↓

　　问：存量房利率下调，什么时候可以申请?

　　答：今年8月31号以前已经发放的首套房贷，或者已经签订了合同还没发放的首套房贷，从9月25日起可以向银行提出申请调整你的房贷利率。

　　问：哪些住房贷款可以申请去降低利率呢?

　　答：关键词是“首套房房贷利率”。以下2种情况，你都可以向银行申请去下调你的房贷利率。

　　(1)原贷款发放时，满足所在城市首套住房标准的房贷。

　　(2)借款人当前实际住房情况，已经符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。

　　房屋购买时家庭没有其他住房，但因当地政府采取“认房又认贷”政策导致该套住房按照二套住房贷款办理贷款，现在地方政府执行“认房不认贷”政策。

　　房屋购买时不是家庭唯一住房，但后期通过交易等方式出售了其他住房，本住房成为家庭唯一住房且地方政府执行“认房不认贷”政策的。

　　问：跟银行怎么协商去降低你的存量房贷利率呢?

　　答案：目前有两种方式，一种是直接去申请调整房贷利率水平;第二种就是去申请一个新的房贷，来置换以前那个利率比较高的房贷。

　　当然央行这次也鼓励银行采取批量调整的方式，让银行可以统一去调整，这样可以大幅提高效率。

　　问：降低之后大概能降到一个什么水平?能节省多少房贷利息呢?

　　答：具体能下降多少，是由你和银行之间协商确定的，但是调整之后的利率，不能低于原来你贷款发放时候所在城市的首套住房贷款利率政策下限。

　　整体来说，这次房贷利率下降的平均降幅在0.8个百分点左右，按照贷款100万元25年期，原利率5.1%计算，假设这次降到4.3%，每年就能节省5000多的利息。

　　问：降低之后这次有多少人能够受益呢?

　　答：按照目前的情况，现在我国整个住房贷款的余额是390,000亿元，其中符合这次条件的首套房的住房贷款余额是在250,000亿左右，按照比例来算，这次大概有2/3的住房贷款，可以申请去下降房贷利率。

　　2、关于“降首付”相关解读↓↓

　　第一、首付比例下降。

　　对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套房现在最低首付比例统一下限为20%;二套房统一为不低于30%，不再区分限购和不限购的城市。

　　比如说以前一些实施限购措施的城市，现在调整之后首套房的最低首付款的下限就降低到了20%，二套房降低到了30%。

　　这是非常大的一次调整，也是很多人都呼吁和期盼的。比如说以前买二套房，首付可能最少需要4成甚至更高，买一个500万的房子，首付最低也需要200万。

　　现在如果首付能降低到3成，那么买这个总价500万的房子，可能首付只需要150万了。

　　这个政策一出，将可以非常好的满足个人住房贷款的刚性和改善性需求。

　　第二、二套房的房贷利率下限调整。

　　简单理解，贷款去买二套房利率更低了，以前规定二套房的房贷利率最低不能低于LPR加60个基点，现在新政出台之后下降到了LPR加20个基点，购房成本明显下降。

　　首套房的住房贷款利率下限还是不变，依旧是LPR减去20个基点。

　　央行在通知中也明确，这些政策也是各地应城施策，各地可以根据当地的房地产市场形势和调控的需要，在不低于这个新政策的基础上，自主确定当地的政策。

　　3、官方记者会问答原文如下↓↓

责任编辑：红小豆